20代で年収が低くてもマンションは購入できる？

〜年収の目安やメリットなど徹底解説〜

■20代で年収が低かったとしてもマンションは購入できる

　マンションの購入を検討するのに、『若すぎる』ということは決してありません。もちろん、20代で年収が低くてもマンションを購入することは可能です。実際に、国土交通省が発表している「令和4年度住宅市場動向調査報告書」でも、マンション購入者のうち全体の約5％が30代未満と発表されています。ただし、マンションの購入はこれからの生活を大きく左右するため、いくつかの重要なポイントや戦略を理解しておく必要があります。以下にそのポイントを詳しく説明します。

1.頭金の確保

　頭金を用意することは重要です。一般的には、物件価格の10-20%程度を頭金として用意することが推奨されます。これにより、ローンの借入額を減らし、返済負担を軽減することができます。頭金の準備には、節約や副業などを通じて資金を貯めることが有効です。

2.住宅ローンの利用

　年収が低くても、住宅ローンを利用することでマンションを購入することができます。以下の点に注意してください。

・返済比率: 住宅ローンの審査では、年収に対する返済比率（年間返済額／年収）が重要です。一般的には25-35%以内が望ましいとされています。

・借入期間の延長: 借入期間を長くすることで、月々の返済額を抑えることができます。ただし、長期間のローンは総返済額が増えるため、注意が必要です。

3.フラット35の利用

　フラット35は、長期間固定金利の住宅ローンで、収入に関わらず利用しやすい特徴があります。これを利用することで、将来的な金利上昇リスクを避けることができます。

4.補助金や助成金の活用

　地方自治体や国が提供する補助金や助成金を活用することも一つの手です。特に初めて住宅を購入する若者向けの支援制度がある場合がありますので、これらを調べて活用しましょう。

5.購入する物件の選定

　年収が低い場合、高額な物件ではなく、手頃な価格の物件を選ぶことが重要です。中古マンションや地方都市の物件など、比較的価格が抑えられる物件を検討しましょう。

6.その他の費用を考慮する

　購入時には、物件価格以外にも諸費用（登記費用、不動産取得税、仲介手数料など）がかかります。これらを考慮に入れて予算を組むことが重要です。

　上記のように20代で年収が低くても、計画的に資金を準備し、適切なローンを選び、補助金を活用することでマンションを購入することは可能です。購入に際しては、事前にしっかりと情報収集を行い、自分の状況に最適な選択をすることが大切です。

■20代でマンションを購入するために必要な年収

　現在、20代の平均年収は約350万円前後と言われています。

　20代でマンションを購入するために必要な年収は、購入する物件の価格、頭金の額、借入期間、金利など多くの要因によって異なります。しかし、一般的な目安としていくつかのシナリオを考えてみましょう。

① 一般的な返済比率の基準

　まず、住宅ローンの返済比率の基準を考えます。返済比率とは、年収に対する年間のローン返済額の割合で、一般的には25-35%が適切とされています。

② 物件価格の設定

　例えば、3000万円のマンションを購入する場合を考えます。

③ 頭金の準備

　頭金として物件価格の20%を準備する場合、3000万円の20%である600万円を頭金として用意します。残りの2400万円をローンで借り入れることになります。

④ 借入期間と金利

　借入期間を35年（420ヶ月）、金利を1.5%と仮定します。

⑤ 月々の返済額の計算

　この条件での月々の返済額は、約6.8万円となります。

⑥ 年収の目安

　年間の返済額は、6.8万円 × 12ヶ月 = 約81.6万円です。返済比率を25%とすると、必要な年収は以下の通りです。

返済率を35％とすると、

となります。

⑤ 結論

　このシナリオでは、年収が230万円から330万円程度あれば、3000万円のマンションを購入することが可能です。実際に、マエダハウジング不動産でも20代のお客様が2600万円～3200万円（リフォーム代金を含む）のマンションを購入する事例があります。

　20代でマンションを購入するための年収の目安は、購入する物件の価格やローン条件によって異なりますが、上記のシナリオを参考にすると良いでしょう。詳細な計画を立てるためには、金融機関や不動産業者と相談し、自分の収入や支出に合ったプランを作成することが重要です。

■20代でマンションを購入するメリット

　20代でマンションを購入することにはいくつかのメリットがあります。以下にその主なポイントを詳しく説明します。

1.早期の資産形成

　若い頃から不動産を所有することで、資産を早期に形成することができます。不動産は長期的に見れば価値が上昇する可能性があるため、資産価値の増加が期待できます。

2.低金利の活用

　現在の低金利時代において、住宅ローンの金利も低水準に抑えられています。若い頃に低金利で長期の固定金利ローンを組むことで、将来的な金利上昇リスクを回避することができます。

3.家賃支払いの代わりに資産形成

　家賃を支払う代わりに、ローン返済を通じて自分の資産となるマンションを所有することができます。毎月の家賃を支払うよりも、ローンを返済していくことで最終的に資産を手に入れることができます。

4.住宅ローン控除の利用

　日本では住宅ローン控除制度があり、一定の条件を満たすことで所得税や住民税が軽減されます。これにより、実質的な負担を減らすことができます。

5.安定した住環境の確保

　自分のマンションを所有することで、賃貸住宅の更新料や引越し費用などを考えずに、安定した住環境を確保できます。また、リフォームやインテリアの変更も自由に行うことができます。

6.将来の資産活用

　将来的に家族が増えるなどで住み替えが必要になった場合でも、マンションを売却して次の住宅の資金に充てることができます。また、賃貸として貸し出すことで、家賃収入を得ることも可能です。

7.若いうちのローン完済

　若いうちに住宅ローンを組むことで、比較的早い時期にローンを完済することが可能です。例えば、30歳で35年ローンを組んだ場合、65歳で完済することができます。リタイア前にローンが終わることで、老後の生活費負担を軽減することができます。

8.住宅価格の上昇メリット

　都市部では不動産価格が上昇する傾向にあります。若いうちに購入することで、将来的な価格上昇の恩恵を受けることができる可能性があります。

　このように20代でマンションを購入することには、早期の資産形成や低金利の活用、家賃の代わりに資産を所有することなど、多くのメリットがあります。将来的な住環境の安定や資産の活用方法も考慮しながら、計画的に進めることが重要です。購入を検討する際には、自分の収入やライフスタイルに合った物件を選び、専門家と相談しながら進めると良いでしょう。

■20代でマンションを購入する際の注意点

　20代でマンションを購入する際には、いくつかの注意点があります。これらの注意点をしっかり理解しておくことで、後悔しない購入を実現することができます。以下にその主なポイントを詳しく説明します。

1.資金計画の立て方

・予算の設定：収入に対するローン返済の割合（返済比率）は無理のない範囲に設定することが重要です。一般的には年収の25-35%以内が目安です。

・頭金の準備：頭金を多めに用意することで、借入額を減らし、月々の返済額を抑えることができます。

・諸費用の考慮：購入価格以外にも、登記費用、不動産取得税、仲介手数料、引っ越し費用などの諸費用がかかります。これらを含めた資金計画を立てる必要があります。

2.ローンの選択

・金利タイプの選択：固定金利と変動金利の違いを理解し、自分のリスク許容度に合ったローンを選ぶことが重要です。

・返済期間の設定：長期のローンは月々の返済額を抑えますが、総返済額が増えるため、バランスを考慮する必要があります。

3.物件選び

・立地の確認：交通の便、周辺環境、将来的な再開発計画などを考慮して、長期間住むことを見据えた立地選びが重要です。

・物件の状態：新築、中古問わず、物件の状態や管理状況を確認することが大切です。中古の場合は特に、修繕積立金の状況や過去の修繕履歴を確認しましょう。

・将来的なニーズの考慮：家族構成の変化やライフスタイルの変化を見越して、将来的にも変化に対応できる物件を選ぶことが重要です。

4.リスク管理

・収入の変動リスク：急な収入の変動や予期せぬ支出に備えて、緊急時の資金を確保しておくことが重要です。

・金利上昇リスク：変動金利を選択する場合は、金利上昇リスクを理解し、そのリスクに対応できる余裕を持つことが必要です。

5.法的手続きと契約内容の確認

・契約内容の確認：契約内容を十分に理解し、不明点があれば専門家に相談することが大切です。

・法的手続き：所有権の移転登記や住宅ローンの契約手続きなど、法的な手続きを適切に進めることが必要です。

6.長期的な視点での考え方

・将来的な資産価値の見通し：物件の資産価値が将来的にどうなるかを考慮し、リセールバリュー（再販売価値）を見込んだ購入が重要です。

・住み替えや賃貸への転用：将来的に住み替えを検討する場合や、賃貸として貸し出す可能性も視野に入れておくと良いでしょう。

　20代でマンションを購入する際には、資金計画やローンの選択、物件選び、リスク管理、法的手続きの確認、長期的な視点での考え方など、多くの注意点があります。これらをしっかりと理解し、計画的に進めることで、安心してマンションを購入することができます。購入を検討する際には、専門家のアドバイスを受けながら、自分のライフスタイルや将来の計画に合った物件を選ぶことが大切です。

■おわりに

　20代でマンション購入を検討中の方は、信頼と実績のあるマエダハウジング不動産をご利用ください。当社は、お客様一人ひとりのライフスタイルに合わせた最適な物件をご提案し、快適な住まいを実現します。

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